Сегодня Госдума во втором и третьем чтении приняла законопроект об ужесточении правил кредитования и оборота заёмных средств — по замыслу законодателей дополнительные меры регулирования должны помешать мошенникам. «Законопроект направлен на противодействие мошенническим схемам по хищению денежных средств с использованием методов социальной инженерии», — говорится в пояснительной записке. Документ предлагает изменения в ряд федеральных законов и новые требования для банков, микрофинансовых организаций и платежных систем.
The Insider изучил 45-страничный текст законопроекта и делится основными нововведениями, которые вступят в силу с принятием закона.
Согласно законопроекту, кредитные организации будут обязаны проверять кредитную историю заемщиков во всех бюро, фиксировать каждую стадию оформления кредита и хранить данные не менее пяти лет. Каждый шаг оформления кредита, начиная с обращения заявителя, предлагается фиксировать с точностью до секунды. Также эти данные должны будут передаваться в течение 30 минут в бюро кредитных историй.
В качестве ещё одной меры защиты от мошенников предлагается установить «период охлаждения» при выдаче кредита: суммы до 200 тысяч рублей будут выдаваться не ранее, чем через 4 часа, а свыше 200 тысяч рублей — только через двое суток. Именно это нововведение в первую очередь «рекламируется». В пояснительной записке к законопроекту говорится, что за «период охлаждения» «гражданин сможет обдумать цели, на которые он занимает средства, и понять, что находится под влиянием мошенника».
Дополнительно будут проверяться переводы заемных средств третьим лицам.
Также законодатели хотят ограничить возможность внесения наличных денег через банкомат на карту до 50 тысяч рублей в течение 48 часов.
Дополнительные ограничения вводятся для микрофинансовых организаций: они обязаны будут сверять данные заемщиков перед выдачей средств и обеспечивать их перевод исключительно на счета, соответствующие личности заемщика.
Кроме того, законопроект предусматривает создание специальной базы данных о случаях мошенничества, доступ к которой получат банки и операторы платежных систем. Людям,которые попали в эту базу, могут блокировать переводы или ограничивать их до 100 тысяч рублей в месяц.
В то же время никакой защиты для некредитных средств новый закон не предусматривает. Если человек не находится в базе мошеннических операций, то банки никак не воспрепятствуют переводу личных средств мошенникам.
Госдума на своём сайте представляет законопроект как «защищающий граждан от мошенников, принуждающих брать кредиты». В пояснительной записке отмечается, что согласно статистике кредитных организаций объём заемных средств, переданных злоумышленникам, за период с IV квартала 2022 года по III квартал 2023 года составил 4,4 млрд рублей. По данным Банка России 50% кредитных средств после их получения были переданы мошенникам. В то же время Председатель Госдумы Вячеслав Володин утверждает, что «по данным одного из крупнейших российских банков, через такие схемы у людей в этом году преступники похитили 250 миллиардов рублей». Володин говорит об увеличении суммы хищений в 2,6 раза. Однако из приведенных цифр следует увеличение объёма хищений в 57 раз по сравнению с 2023 годом.
Законопроект был внесён в Госдуму 23 декабря — после очередной волны поджогов и взрывов, организованных мошенниками. Как обращает внимание издание «Медиазона», с 13 по 22 декабря россияне устроили как минимум 34 поджога из-за действий телефонных мошенников. Целями поджигателей были в основном банки и полицейские машины. Эта волна стала второй по величине таких нападений с начала войны.. Тогда на проблему телефонного мошенничества обратил внимание и Путин.
